不看抵押看創新！銀行如何破解科技型企業融資難題？

　　中新經緯7月2日電 (魏薇)“科技創新表”、白名單特別授權、審批綠色通道、供應鏈金融……近日，中新經緯跟隨中國銀行業協會走訪調研福建福州、泉州等地發現，各銀行加速探索適配科技型企業的創新服務。

　　在科技企業突破“研發周期長、輕資產融資難”的過程中，銀行正從傳統信貸提供者蛻變為懂技術、懂周期、懂生態的“長跑搭檔”，以產品創新與服務迭代，讓金融“活水”真正成為激活新質生產力的“關鍵變量”。

　　科技“含金量”如何評價？

　　擺臂、屈膝下蹲、跳出落地……隨著考生完成動作，一旁的智能設備迅速報出本次跳遠的成績并形成一份運動建議報告。這臺機器便是恒鴻達(福建)體育科技有限公司(下稱恒鴻達體育)自主研發的AI“考官”。

　　恒鴻達體育官網顯示，該公司是一家專注于計算機視覺大模型、大語言模型、多模態模型研發的高科技企業。

　　“公司在創業初期的資金需求很大”，恒鴻達體育財務總監余詩權表示，2021年底，公司大力開展AI智慧體育項目的研發與生產工作。前期研發投入主要依靠股東自有資金，但隨著資金需求的逐步增加，資金缺口逐漸成為制約公司發展的瓶頸。關鍵時刻，建設銀行第一時間為企業提供免抵押的小微企業“信用快貸”。

　　余詩權稱，由于科技型企業是輕資產型企業，起初并沒有抵押物，傳統的銀行授信模式基本上都需要有抵押物或者對應的擔保，但建行給了恒鴻達體育純信用授信，大大緩解了公司的資金壓力。

　　“建行是第一家為公司提供貸款的商業銀行，第一家的示范效應很重要。”恒鴻達體育董事長章珠明表示，在建行提供貸款后，陸續有其他銀行為企業提供了授信。

　　在資金的支持下，恒鴻達體育研發出了一系列專利，并逐漸打開了市場。“2024年二季度公司急需資金擴大投產，建設銀行結合企業擁有知識產權、科技企業資質等特點，‘接力’升級融資服務，提供三年期‘善科貸’。”章珠明說。

　　建設銀行福建省分行普惠業務部副總經理邱世斌表示，隨著該企業科創能力不斷提升，加之訂單增加，AI體測技術攻關進入關鍵期，建行為企業提高授信額度，并運用“白名單”利率優惠政策，提供了低成本、中長期、純信用的“善新貸”。

　　“不光速度快，利率還比之前降了近30%，這下我們可以開足馬力研發生產了。”章珠明稱，公司將用這筆貸款進行生產線擴建，屆時公司的產量會翻一番。

　　自2024年10月支持小微企業融資協調工作機制建立以來，銀行通過“千企萬戶大走訪”活動，摸排小微企業融資需求，讓更多像恒鴻達體育這樣初創期的小微企業得以“被看見”。

　　科技型企業科研投入周期長、投入較大，銀行如何評價企業科技“含金量”？建設銀行福建省分行副行長杜忠勇介紹，建行首創“技術流”“投資流”和“價值流”的評價辦法，突破資產負債表、利潤表和現金流量表“三張表”的傳統評價體系，推出“科技創新表”，多維度分析企業創新能力，統一對企業進行全方位畫像，同時對企業專利進行估值。“分行的工作人員操作起來很方便，只要將科創企業的名字輸入系統，在手機上就會顯示評分，根據數據模型會對企業做出相應的授信。”

　　供應鏈金融打通上下游企業

　　提到“飛毛腿”電池，很多人可能并不陌生。在諾基亞、摩托羅拉等品牌手機大賣的2G時代，飛毛腿集團生產的手機電池因可拆卸、性價比高成為不少消費者備用手機電池的首選。

　　隨著手機行業的快速發展，飛毛腿集團也遇到了“成長的煩惱”——公司替換電池業務出現瓶頸，迫切需要開辟新的賽道。飛毛腿集團相關負責人表示，在布局智能終端電源的同時，飛毛腿集團看到了中小動力及儲能行業的發展前景，開始向這個領域轉型。

　　“2023年開始，新業務板塊開始處于上升趨勢，隨著訂單越來越多，企業需要投入研發、準備資金備料等，單靠企業自有資金力量是不夠的，非常需要銀行方面的資金幫助。”該負責人介紹。

　　郵儲銀行福建分行普惠金融部相關負責人稱，2024年12月，郵儲銀行為飛毛腿集團下屬公司福建飛毛腿動力科技有限公司提供了5000萬元“科創貸”純信用貸款，用于企業日常運營。同時，結合企業發展需求，為飛毛腿集團辦理了近2億元的票據貼現業務。

　　上述飛毛腿集團相關負責人表示，因為該企業有國家高新技術企業稱號，并且手握多項專利，因此銀行在審批貸款時有綠色通道，前后只用了兩周時間，并給予一定利率優惠。“制造業企業的利潤空間不高，銀行給予利率優惠，對企業來說就可以降低資金成本，企業也可以走得更快更穩。”

　　在走訪中，中新經緯記者還了解到，飛毛腿集團作為供應鏈中的一環，串聯起了上下游企業。“作為供應鏈中的一個核心企業，我們希望能通過銀行的供應鏈金融服務，減輕上游小微供應商的資金壓力，進而降低企業的生產成本，促進整條產業鏈的良性循環。”上述負責人說，飛毛腿集團從2023年就開始準備與銀行金融機構洽談供應鏈金融，2024年開始逐步開展業務，目前已經有一套系統將整個鏈條打通，上游企業的生產備料情況核心企業都可以看到，下游客戶也能看到。

　　供應鏈金融是一種圍繞核心企業，以核心企業信用為依托，以真實交易為背景，為供應鏈上的上下游企業提供融資服務的金融模式。據了解，傳統供應鏈金融高度依賴核心企業信用，上下游企業獲得銀行融資會占用核心企業的間接融資額度。

　　2023年11月，中國人民銀行、國家金融監督管理總局等八部門聯合印發《關于強化金融支持舉措 助力民營經濟發展壯大的通知》，指出銀行業金融機構要積極探索供應鏈脫核模式，支持供應鏈上民營中小微企業開展訂單貸款、倉單質押貸款等業務。

　　“今年1月，我們已成功為百威雪津啤酒辦理了全國首筆‘脫核’產業e貸業務。飛毛腿集團上下游企業多，較為契合‘脫核’產業鏈金融模式的應用場景，目前我們正在和飛毛腿集團洽談相關模式的應用，融合核心企業合作緊密度和上下游企業經營數據兩大維度，將主體信用轉化為數據信用，不再占用核心企業授信額度，為核心企業解綁，同時又為產業鏈上的中小微企業提供可得、易得的融資支持。”郵儲銀行福建分行普惠金融部相關負責人表示。

　　不同規模商業銀行錯位競爭

　　“有了‘北斗+5G’的海洋遠距離融合通訊終端，漁民可以在海上進行海釣直播。漁船還沒回到岸上，可能通過直播就能把今天釣到的魚都銷售出去。”福信富通科技股份有限公司(下稱福信富通)董事、副總經理張林說。

　　張林介紹，以前漁民出海多使用海上衛星寬帶，這類設備資費高、流量貴，并且無法支撐刷短視頻等大流量應用場景；使用北斗+5G融合通信應用后，每GB資費降低至幾塊錢，基本上和在陸地上用手機流量的價格差不多。這個項目去年開始推廣，數萬計的漁民使用過這套融合終端定位設備。

　　公開資料顯示，福信富通成立于2010年9月，公司圍繞北斗衛星相關核心技術進行研發，聚焦數字交通、數字海洋、數字低空、數字文旅、數字城市等核心業務，為用戶提供北斗技術解決方案。

　　“在公司近15年的發展歷程中，離不開金融機構對我們的支持。”張林回憶道，有一件事令他印象深刻。此前企業計劃采購一批實驗室設備，但迫切需要資金。當時時間緊迫，恒豐銀行的客戶經理一周內多次到訪企業，積極協調審批，將原本耗時幾個月的審批流程縮短至不到一個月，大大縮短了新品從研發到投放市場的周期。

　　福信富通副董事長、副總經理余建表示，科技企業在前期發展過程中，通常需要投入大量資金用于技術研發，且研發周期較長。“在此期間，金融機構的支持對我們至關重要，它不僅為企業的資金鏈提供了有力保障，也為我們的技術研發和市場拓展提供了堅實后盾。”

　　恒豐銀行福州分行公司金融部負責人劉賡介紹，該行向總行申請專精特新企業白名單特別授權，對福信富通批復綜合授信2000萬元，分批向福信富通投放貸款，從510萬元逐漸增加至1800萬元，“接下來隨著福信富通的發展，恒豐銀行也會相應調整授信額度。”

　　劉賡表示，對于科技型企業，在企業研發和發展過程的初期，營收并不是該行考慮的重點，銀行更看重的是企業的成長性，以及企業的科技研發能否轉化為新質生產力。針對優質企業，恒豐銀行福州分行會開辟綠色通道，并在政策允許的范圍內，給予企業優惠貸款利率。另外，恒豐銀行對專精特新企業實現白名單特別授權，允許分行根據企業的資質靈活匹配融資方案。

　　恒豐銀行在服務科創型企業上有哪些特色？劉賡提到，科技型企業規模各異，覆蓋完整產業鏈。在國家豐富的產業體系中，產業鏈的每個環節都有企業提供配套服務。恒豐銀行福州分行創新了“四專”服務體系，為新質生產力企業設置專門授權體系、提供專項信貸規模、設計專屬金融產品、配備專業服務團隊，助力科創企業科研攻關，安心生產。

　　“在我們的服務區域內，我們計劃走訪全部國家級專精特新‘小巨人’企業。同時，結合福建省科技廳推薦的企業名錄，篩選出與恒豐銀行服務定位相契合的企業，開展深度調研。”劉賡說。

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責任編輯：羅琨 李中元